＼徹底比較！！／

新NISAとiDeCo、どっちも将来の資産形成のために

大事ってことはわかったけど、両方はちょっと厳しいよ💦

と思っている人も多いのでは？？

ぶっちゃけどっちを優先すべき！？とお悩みの方に👇

今回は

・基本的には〇〇がおすすめ！

・新NISAとiDeCoの違い

・新NISAがおすすめの人

・iDeCoがおすすめの人

について紹介します🙌

 

▶基本的には〇〇がおすすめ！

私のおすすめは新NISA❣

どうして新NISAの方がおすすめなの？

iDeCoはそもそも年金なので、

60歳まで原則引き出せません！

そのため、結婚資金やマイホームの購入、

子供の学費など資金が必要に

なったときに困る可能性も・・・💦

新NISAなら運用を始めた後も、

好きなタイミングで売却(解約)して

資金を引き出すことができるから

自由度が圧倒的に高いです◎

ただ、人によってはiDeCoがおすすめな

場合もあるので後ほど解説します💡

 

▶新NISAとiDeCoの違い

その1　基本的な違い

新NISA		iDeCo
国内に住む18歳以上の人	対象者	65歳未満の 国民年金被保険者
つみたてNISA枠　120万円 成長投資枠　240万円 合計　360万円	年間の 投資上限額	14万4,000円～ 81万6,000円
つみたて投資枠 →投資信託等 成長投資枠 →株・投資信託等	運用可能な 商品	投資信託・保険・ 定期預金など
いつでも可能	引き出し	60歳になるまで原則付加

基本的な違いはこんな感じです！

 

▶新NISAがおすすめな人

下記に当てはまる人は新NISAがおすすめ！

・退職金やボーナスなど、まとまった資金で

資産運用をしたい人

→年間最大で合計360万円が投資可能なので、

iDeCoよりも上限額が多いです◎

・幅広いラインアップから自分に合ったものを

選んで運用したい人

→iDeCoよりも商品選択の幅が

広いので積極的な投資が可能◎

・老後の前に必要な資金を準備したい人や、

急な出費に備えたい人

→いつ売却しても利益が出るとは限らないけど

柔軟に運用したい人におすすめです！

 

▶iDeCoがおすすめな人

下記に当てはまる人はiDeCoがおすすめ！

・毎月の掛金の所得控除を受けたい人

→自営業やフリーランスの人は特におすすめ。

例えば、年収500万で30歳から毎月2万円65歳まで

積み立てた場合、約168万円もお得に✨

・元本割れが怖い人

→iDeCoは「元本確保型」と「元本変動型」

の2種類があります！

・老後資金の準備をしたい人

→原則60歳まで引き出せないので

強制的に貯まります！

 

▶余裕があったら併用がベスト！

せっかくある制度なので、ニーズに合わせて

どちらも活用するのが賢い選択かも👀

 

▶新NISAとiDeCoの違い

その2　税制と手数料での比較

	新NISA		iDeCo
税 制	節税効果なし	拠出時	拠出額が全額所得控除でき、所得税・住民税が下がる
	運用益が非課税	運用時	運用益が非課税
	課税なし	受取時	退職所得控除、公的年金控除
手 数 料	無料	加入時の手数料	2,829円
	無料	運用期間中の手数料	金融機関によって異なる
	無料	受取時の手数料	440円

 

こうやって見るとiDeCoは新NISAと比較して

節税メリットが大きくなるけど、

手数料が多くかかるんですね😓

新NISAとiDeCoのどっちを選ぶかは

その人の資産状況や運用スタンスによって

違うので、次の内容をプラスに判断してみてください！

 

▶まとめ

・基本的には新NISAがおすすめ！

iDeCoは年金なので、60歳まで原則引き出せないので

自由度が高い新NISAがおすすめ◎

・新NISAとiDeCoの違い

細かい違いはあれど、大まかな違いは

新NISAは中長期の資産形成、iDeCoは老後資金のみ

・新NISAがおすすめの人

→退職金やボーナスなど、まとまった資金で

資産運用をしたい人

→幅広いラインアップから

自分に合ったものを選んで運用したい人

→老後の前に必要な資金を準備したい人や、

急な出費に備えたい人

・iDeCoがおすすめの人

→毎月の掛金の所得控除を受けたい人

→元本割れが怖い人

→老後資金の準備をしたい人