＼国は教えてくれないお金の裏制度／

『知らないと申請できずに損してた！』

本当は戻ってくるのに知らないから・・・

きっちり取り戻しましょう◎

 

【子育て関連】

▶チャイルドシート助成金

購入してから１年以内など一部助成。

▶電動自転車購入補助金

３～５万円。

▶乳幼児医療費助成

市町村によるが満１５歳までは無料。

▶子育てしてる

子育てパスポート。

 

【妊娠・出産関連】

▶子育てクーポン

１０万円。

▶出産育児一時金

１人につき５０万円の給付金。

▶不妊治療の保険適用

保険アリかナシだと約５０万円ほどの差。

▶妊婦検診助成制度

約１０万円の補助券。

 

【失業・求職関連】

▶失業手当

離職前の給与６０～８０％。

▶求職者支援制度

月１０万年の給付金。

▶再就職手当

失業手当の６０～７０％の額。

▶教育訓練給付金

月１０万円の給付金。

 

【住まい関連】

▶すまい給付金

住宅購入で最大５０万円。

▶住宅ローン減税

入居時から１０年間税金が控除される。

▶ZEH(ゼッチ)補助金

最大１１２万円。

▶住宅確保給付金

失業や収入減にあった人３カ月家賃相当額支給。

 

【介護・医療関連】

▶死亡一時金

１２万円～３２万円、保険料納付期間による。

▶医療費控除

年間で１０万円を超えた場合、最大２００万まで所得控除。

▶介護休業給付金

賃金日額×６７％。最大３カ月。

▶高額医療費制度

１ヵ月に支払った額が上限を超えた時払い戻し。

 

【番外編】

▶人間ドック助成

最大８.０００円ほど。

▶マイナポイント

最大２万ポイント支給。９月末まで。

▶コロナワクチン副作用

３.５万円。

▶飼い犬・猫の不妊治療

１.０００円～７.０００円。

 

残念ながら申請しないと貰えないものばかり💦

知らないから申請もできずに終わる・・・

この機会にぜひ調べてみてください😇✔

 

【医療費控除の範囲って？？】

「医療費控除はどこまでの範囲で適用されるの？」

「この前の病院代は医療費控除にできるのかな・・・？」

医療費控除になる範囲について

質問をいただくことが多いので、

今回は医療費控除の適用範囲を

詳しく解説します💡

 

【医療費控除とは？】

１年間に支払った自分や家族の

医療費が一定額を上回った場合に

控除が受けられる制度のこと！

※1/1から12/31で考える。

控除を受けるには

所得税の確定申告を行う必要があります。

 

【医療費控除の計算方法】

▶総所得200万以上/年

1年間の医療費－給付金－10万

▶総所得200万円未満/年

1年間の医療費－総所得金額の5％

控除の上限は最大200万円！

 

【対象となる医療費】

・病院での診察や治療入院にかかる費用

・病院への通院費

・入院の部屋・飲食代

・松葉杖等治療のために購入したものの代金

このあたりはまだ想像しやすいですね😊

 

【実はこんなものも！】

・レーシック手術

・親知らずの抜歯

・低用量ピル

・子供の歯列矯正

・不妊治療や人工授精

控除を使わずに歯列矯正した人は

かなり損してるかも😖💦

 

【幅広い医療費が控除の対象！】

治療であることや診断書が必要などの

縛りはもちろんあるから何でもかんでも

控除されるとは限りません！

それでも幅広い医療費が

控除の対象になるということがわかったはずです🤗

 

【控除の対象でないもの】

・美容整形費用

・自家用車での通院費

・病気がなかった時の人間ドックの費用

・差額のベッド代

治療目的ではない出費は医療費控除の対象外となります⚠

万が一のことって考えたくないけど

考えておかないと

いざという時困りますよね😭

今回は、死亡した時どうしたらいいかまとめてみました❣

 

01.NISA口座を利用している人が死亡した場合・・・

遺産を引き継ぐ相続人が

金融機関に届出を出す必要があります！

 

02.非課税口座開設者死亡届出書

という書類を

NISAを利用している金融機関に

死亡遅滞なく

提出する必要があります！

家族には必ず、自分のNISA口座があるなら

金融機関は伝えておかないとですね🥺

 

03.非課税期間の利益は非課税で受け取れる！

ただし、死亡日以後の配当金や分配金は・・・

非課税にはならずに地方税や所得税も課税されます！

そのまま非課税での運用をすることが

できないってことですね😔

 

04.死亡人の商品の売却や

運用の継続を行うためには

死亡人の口座を解約して

相続人名義の口座へ移管する必要があります！

ですが⚠

NISA口座→NISA口座

への移管はできません・・・😭

一般口座/特定口座で

受け取ることになります！

移管するには、「相続上場株式等移管依頼」

という書類を提出する必要があります◎

 

05.原則として相続時の移管は同じ金融機関のみ！

つまり・・・⚠

夫のNISA口座が楽天証券なら

妻も楽天証券を開設しないと

移管することができないということ！

万が一に備えてあらかじめ

家族で証券口座は

そろえておくのがオススメです◎

 

【おさえておきたいポイント】

★NISA口座を利用している人が死亡したら

非課税口座開設者死亡届出書を相続人が

金融機関に提出する！

★非課税期間内の利益は非課税で受け取れるが

死亡日以後の配当金や分配金は非課税にならず

所得税や地方税も課税されます！

★相続時の移管は死亡人と相続人で

同じ金融機関でないとできません！

 

＼危険な相続／

今日は「タンス預金で相続税を減らそうとしてもバレる理由」をお話していきます。

 

【タンス預金自体が禁止なわけではない】

⭕タンスの中にお金を

寝かせておく・貯めておく

＝問題無し

❌タンス預金を隠して、

相続税の申告をする＝違法！(脱税行為)

 

【なぜタンス預金は税務署にバレる？】

税務署は、

被相続人と相続人の銀行口座の

入出金をチェック(何十年分も)できる！

《相続税申告についてのご案内》が

税務署から届いたら要注意⚠

税務署が「相続税かかりそう」と

判断した人を対象に発送している書類。

税務署にマークされているということ！

 

タンス預金で相続税がバレた場合、

「延滞税」や「重加算税」など

多額の税金が課税される可能性が！

税務署は税金のプロですから、

「この人は何か隠している」と

判別されたら徹底的に追及されてしまいます。

相続税の申告は正しく行いましょう😊☝

お金を払う時、カード払いと現金払いの

どちらがお得か迷うことはありませんか？

両方ともメリットとデメリットがあり、

使い方次第でお得になる方法になります。

今回は、カードと現金を徹底比較して

両方のメリットデメリットを解説します💁‍♀️

ポイントを抑えてお得に使いましょう！

 

【支払いの便利さ】

カード払い⭕現金払い❌

クレジットカードの方が支払いは便利です。

財布を持ち歩く必要がありません。

現金を用意する手間がないので、

スムーズな支払いができます。

💁‍♀️オンラインショッピングや

海外旅行などは特にカードが便利です。

両替や代引の手間をなくしたり、

手数料を払わずに済みます。

 

【予算管理】

現金払い⭕カード払い❌

現金払いは支出が目に見えるため、

予算管理がしやすいです。

クレジットの場合は支出が見えないため、

無駄な買い物が増えることがあります。

💁‍♀️予め予算を財布に分けておけば、

予算内で生活することが出来ます。

無駄な買い物を避けるので、

節約にも繋がります。

 

【ポイントや特典】

カード払い⭕現金払い❌

クレジットカードを使うと、

利用金額に応じてポイントや特典が貰えます。

現金払いの場合はポイントや特典はありません。

💁‍♀️月の支出が100.000円としたら

カード払いにするだけで

毎月1.000ポイントも貯まります。

現金払いだと、年間で12.000円も損をします。

※1％還元で1ポイント1円の場合

 

【セキュリティー】

現金払い⭕カード払い❌

現金払いは個人情報の漏洩や

不正利用のリスクが無いため安全です。

カードの場合は紛失すると

不正使用や情報漏洩の危険があります。

💁‍♀️ただ、カードの場合

不正使用が認められれば返金される事もあります。

現金は無くしても補償がありません。

 

【借金のリスクが無い】

現金払い⭕カード払い❌

クレジットカードは使いすぎると、

借金となるリスクがあります。

現金の場合は手持ちの分しか使えないため、

借金になることはありません。

💁‍♀️利息も発生するため、返しきれないと

遅延損害金や利息が貯まります。

使いすぎを防止するためにも、

返済計画を立てて使いましょう！

 

【買い物の手間】

カード払い⭕現金払い❌

現金払いの場合、所持金が無くなった時に

ATMで下ろす必要があります。

カードの場合は、限度額はありますが

下ろす手間なく買い物が出来ます。

💁‍♀️また、時間によってはATMの手数料も

掛かるため、損をしてしまいます。

急な出費も考えると、常に多めに

現金を持ち歩かなければいけません。

 

【まとめ】

カード払いVS現金払い

・支払いの便利さ→カード

・予算管理→現金払い

・ポイントや特典→カード

・セキュリティ→現金払い

・借金のリスクが無い→現金払い

・買い物の手間→カード

３vs３で結果は引き分け！！

💁‍♀️カードをつい使い過ぎてしまう人は

固定費だけでもカードにすると

ポイントも貯まり、使い過ぎてしまう

心配も無いのでオススメです◎

上手く使い分けて、

両方のメリットを生かしましょう🤗

最近NISAや投資ってよく聞くけど・・・。

投資のメリットは何か・・・？

 

01.収入の柱を増やすため

▶労働だけでお金持ちになるのは難しい

・給料は上がりづらい

・貯まるスピードが遅い

・もらった給料からは自動で搾取される

→厚生年金、健康保険料など

・年々自分のパフォーマンスは下がる

・自分が働けなくなったら終わる

労働収入だけだと、どんどん貧乏に😭

 

02.資産形成のため

▶30年前と比べて平均給与はほとんど変わっていない

ピークは平成９年の467万円で20年以上も昔。

今後も給料の増加には期待ができない、、、！

 

03.社会保険料を補うため

▶社会保険料は右肩上がりを続けている

原因：少子高齢化の影響

保険料を負担する現役世代の減少、受給年齢者の増加

年収700万円の会社員の場合

10年間で年間負担額は約20万円も増加！💦

給料から天引きされる保険料が上がっています！

 

04.年金を補うため

▶将来もらえる年金の支給額はほぼ確実に減る

2012年満額支給￥786.500円

2022年満額支給￥777.800円

減額率は今のところ少ないけれど

今後さらに大きくなる😖

年金に期待をせず投資で老後資金を蓄えましょう。

 

05.インフレ対策のため

▶インフレに対して強い抵抗力をもてる

インフレ＝ものの価値が上がる＝お金の価値が減る

資産を投資に回すことで、資産の実質的な

価値を維持または増加させることができる💪

 

投資ってギャンブル！とか一瞬でお金がなくなる！

みたいに誤解されがちなんですが、

感覚で言うと大きい企業にお金を貸してるだけ！

そんな感じなんです😊

 

＼本日のお悩み／

会社がヤバいか全くわからない・・・

どうしたら？？😱

 

【結論】

５つの箱

😺ざっくりですが、決算書の

最低限の知っておこう！をご紹介。

 

01.流動資産→現金に近い

・現預金:現金、銀行預金

・受取手形:売ったときに受け取った手形

・売掛金:売ったけどまだもらってないお金

 

・有価証券:売買、1年以内満期分

・棚卸資産:販売目的の資産

・貸倒引当金:回収できないかもしれない損失見込額

※受取手形や売掛金は「売上債権」と言います。

😺１年以内に現金にできるものたち。

在庫とか怪しいなぁって推移を見てみましょう！

 

02.固定資産→長ーいお付き合い

・建物:お店、倉庫、工場など

・土地:建物の底地、駐車場など

・機械:製品を作る設備など

・償却資産:リース資産など

 

・営業権:形のない資産、ブランド力

・借地権:土地を借りている権利

・貸付金:誰かに貸してるお金

・出資金:子会社や関連会社の株とか

😺これを使ってどう稼いでるのかな～？

時価は違うんじゃ…？と見てみましょう！

 

03.流動負債→もうすぐ払うお金

・支払手形:買った時に渡した手形

・買掛金:買ったけどまだ払ってないお金

・未払金:まだ払ってないお金(仕入れでない)

・前受金:売る前にもらった(手付金とか)

 

・短期借入金:1年以内に返す借金

・賞与引当金:ボーナスで払う予定のお金

・法人税:まだ払ってない税金

※支払手形や売掛金を「支払債務」と言います。

😺クレカ払いやカードローンみたいな。

これが払えないと倒産、、が多い。

 

04.固定負債→長ーく払うお金

・長期借入金:1年超えている借金

・社債:お金ほしくて発行した証券

・退職給付引当金:退職金で払う予定のお金

※1年以内になったら流動負債に移っていきます。

😺なんで借りたのかな～って

固定資産と金額合うものを発見してみましょう！

 

05.純資産→資産－負債

・資本金:事業スタート時の元本

・資本剰余金:株主が投資したお金

　　　　　資本金に入れなかった分

・利益剰余金:稼いだ利益の蓄積

😺ここにお金があるわけじゃないけど差引き

実質どれくらいの資産があるのか見てみましょう！

 

今回は株式投資を始めるにあたって

覚えておきたい用語集をまとめてみました😊🔰

 

【株の基本用語】

「証券取引所」とは？

株式や債券などの売買を行う場所のこと。

株式を売買するには、相手を見つけなければならない。

 

「証券会社」とは？

株式や債券の売買注文の売買仲介を行う会社のこと。

株式に投資をするには証券会社の口座が必要。

 

「銘柄」とは？

株式や債券、投資信託などの名称(商品名)のこと。

 

「約定」とは？

買い注文と売り注文の条件が合致して、

株式売買などの取引が成立すること。

 

「配当」とは？

企業が、事業活動で得た利益を

株主に配当する利益還元策のこと。

 

「始値・終値」とは？

始値：その日の最初の取引が成立した価格。(寄付)

終値：その日の最後に取引が成立した価格。(引け値)

 

「板」とは？

株式などの売買取引で、買い手が買いたい

売り手が売りたいと希望する値段を並べ、

そのれぞれの注文数量を一覧にしたもの。

 

「ローソク足」とは？

一定期間の「始値」「高値」「安値」

「終値」の４つの価格を１つの図で表したもの。

 

「移動平均線」とは？

ある期間の価格の平均値を線グラフで表したもの。

期間は１ヵ月などの長いものから、10分などの短期間まである。

 

「売却益」とは？

株式や債券、投資信託を購入した価格よりも

高く売却したときの利益。“キャピタルゲイン”とも呼ばれる。

 

「損切」とは？

損失を抱えている(含み損)の商品を

売却して損失を確定させることをいう。

 

「単元未満株取引」とは？

日本株の売買は100株単位で、単元株という。

単元未満取引(ミニ株)とは、

1単元株に満たない1株～99株取引のこと。

 

【税制優遇制度の基本用語】

「NISA」とは？

NISAは、毎年一定の金額の範囲内で購入した

金融商品から得られる利益が非課税になる制度。

 

「iDeCo」とは？

老後に向けた資産形成をサポートする制度であり、

掛金拠出時、運用時、年金受取時に税制面での優遇を受けられる。

 

【株の指標に関する用語】

「PER」とは？

株価収益率とも呼ぶ。株価が企業の利益水準に対して、

割安か割高かを判断する材料になる。

 

「PBR」とは？

株価純資産倍率とも呼ぶ。

株価が企業の資産価値に対して

割安か割高かを判断する材料になる。

 

「ROE」とは？

自己資本利益率とも呼ぶ。

企業が株主の投下資本を使って

どれだけ効率的に利益を上げているかを判断。

 

「出来高」とは？

一定期間内の売買が成立した売買量のこと。

株式の場合は合計株数を指す。

 

 

 

＼投資始めるなら覚えておいて！／

 

【インデックス投資の弱点５選！】

▶大きな弱点５選

①今すぐ豊かにならない

②保有中はコストがかかる

➂元本保証はなし

④選べる投資商品が少ない

➄地味でつまらない

👨「初心者に大人気のインデックス投資。

そんなインデックス投資にも弱点がある事

知ってましたか？投資はデメリットを理解した上で

始めるべきです！しっかりチェックしておきましょう」

 

 

▶①今すぐ豊かにならない

インデックス投資は・・・

「長期積立」が前提の投資商品↓↓

短期間で大きな利益は狙えない・・・

こんな人におすすめ❣

☑将来に向けて着実にお金を増やしたい人

☑銀行に当面使わない余剰資金がある人

☑少額から投資を始めたい人

 

▶②保有中はコストがかかる

主にかかるコストは大きく３つ！

販売手数料	信託報酬	信託財産留保額
購入時	保有時	解約時
商品購入の度に 発生する手数料	商品を保有中、継続して支払い続ける手数料	商品を解約した時に 発生する手数料

👨「販売手数料→ノーロード(手数料なし)

信託報酬→コストが低いもの　を選ぼう！」

 

▶➂元本保証はない！

インデックス投資は

「比較的安全」と言われています！

とはいえ・・・

投資商品であることを忘れてはダメ✖‼

過去には何度も暴落している

繰り返してる事実があります。

👨「投資を行っていれば、何度か暴落が来る事を

覚えてきましょう。問題はその先にどう立ち向かうか！」

 

▶④選べる投資商品が少ない

世界には１万種類以上のインデックスがある

でも日本で購入できる商品は・・・

認知度の高い商品に限定されている！

💡ちなみに国内最大手のＳＢＩ証券ですら「３３５本」

でも裏を返せば・・・

初心者が購入すべき商品のみ選ばれているという事！

👨「選択できる商品が多すぎても迷っちゃう。

数は少なくても、優秀な商品の集まりだから心配しないで！」

 

▶➄地味でつまらない

インデックス投資は

１発逆転のホームランは狙えない・・・

例えば、こういう想像をしてる人

・手持ちの10万円を→1.000万円に

・ベンチャー株が1年で10倍に！

そんな人は株式投資(信用取引)・FXなどをどうぞ….。

忘れないで！投資の３原則は

「長期」「積立」「分散」

👨「投資の３原則に背く投資はリスクが高い。

投資初心者は手を出さなくてOKです！」

 

▶メリットの方が多い！？

☑インデックス投資のメリット🔰

①手軽に始められる

100からスタート可能！

低リスクでチャレンジできます◎

②知識や技術が不要

商品を選んだら基本的には

ほったらかしでOK！

この手軽さは投資ビギナーにもってこいです◎

➂分散投資が出来る

インデックス商品を選ぶ事で

分散効果を得ることができる！

④低コストで運用できる

コストが低い商品が多い↓↓

利益が出た時に手元に残るお金も多くなる！

👨「インデックス投資にはデメリットを上回る

メリットがたくさんあります◎」

 

投資をするならメリットとデメリット

両方理解した上で、納得して始めましょう🤗

＼お金を貯めたい方必見👀／

今回は、お金が貯まる６つの質問をご紹介します❣

 

Q１【買う余裕があるのか？】

「買える」と「買う余裕がある」は

似ているようでまったくの別物です。

未来の収入をあてにしないように⚠

💡総資産の５％未満までは買う余裕あり！

 

Q２【1回あたりいくらになる？】

1年で壊れてしまう1万円の財布と

15年使える10万円の財布、

長期的にみれば10万円の財布が安いことがわかります。

💡お金持ちは、良いものを長く使う！

 

Q３【いくら稼がないとだめ？】

平均的な年収だと、約20～30％くらいが

税金や社会保険料として引かれてしまいます。

💡表示価格と同額を稼いでも買えない！

 

Q４【何時間と交換している？】

自分の時給で欲しい物の値段を割ってみましょう。

「これを買うために自分の時間をどれだけ捧げるのか？」

を考えてみましょう。

💡「年収÷総労働時間」で時給を計算！

 

Q５【そのお金の将来の価値は？】

今日倹約したそのお金を運用すれば、

利息に利息がつき、将来とても大きな価値になります。

💡複利のパワーを理解して倹約しよう！

 

Q６【他のもので代替できない？】

スポーツジムに通うのにはお金がかかりますが、

ビルの階段を上り下りしたり、

公園などを歩くのはタダでも出来ます。

💡お金を使わない方法も検討してみましょう！

 

これらの質問を活用できれば

賢く倹約できるようになると思います🧮

自分の心へ常に問いかけてみてください😌