＼ひとは、タダでは死ねないのよ／

亡くなる前と後でかかる５つのお金。

人が死ぬのにはお金がかかります。

 

一家の大黒柱だったり、子供がいたりすると

今自分にもしものことがあったら家族は大変だ！と

容易に想像がつくと思います。

でも専業主婦だったり、独身だったりすると

『自分に何かあっても金銭的には誰も困らないから』

という方がいます😲

でもね、人が死ぬのには

結構なお金がかかるんですよ😭‼

亡くなる前と後にかかるお金、

しっかり確認していきましょう。

 

①葬儀・墓石費用

亡くなった後にかかるお金で、

イメージしやすいのはお葬式代やお墓代ですよね。

葬儀代の平均額２００万円

お墓代の平均額１２０万円

葬儀代は、接待のお金と寺院のお金を含めた金額です。

家族葬の場合は半分ぐらいで済んだりします。

お墓は必要な人と、そうでない人がいますね！

 

②家の整理資金

最近は核家族化が進んでいて、子供と同居しない

高齢者が少なくありません。

その場合、人が亡くなった後の家はどうするのでしょう？

賃貸なら原状回復、持ち家なら人に貸すか、売却か、処分。

土地には価値があり続けますが、

古い家屋(家)には多くの場合、金銭的な価値がなく

むしろ取り壊すのに金がかかったりする事があります。

離れて暮らしている場合、

親の異変にすぐには気づかず死後時間が経過していると

特殊清掃などが必要になることも。。

 

➂相続対策資金

まず相続対策は、亡くなる側が考えるべきことです。

自分が残したお金によって、家族の中が悪くなることや

税金の負担でお金に困るようなことは避けたいですよね。

その為に考えるべきことは２つ❕

①相続人たちが、財産を納得いく形で分けられそうか

②納税資金は問題ないか

遺言について考えておくことも大切ですし

場合によっては、お金の問題もあります。

保険は、500万円×相続人の非課税枠を活用しながら

納税資金やみんなが納得いく形で資産を分ける為の

代償分割資金に使えるので要チェック💡

 

④終末期医療費

願わくばある日、眠りつくように亡くなりたいものですが😅

９割以上の人は病気で亡くなります。

５割の人が癌、２割の人が脳血管疾患、１割が心疾患と

８割の人は３大疾病で亡くなるのですが

治療して治療して治療して

最後に亡くなるので、多かれ少なかれお金がかかります。

後期高齢者であれば現状、医療費の負担割合は１～３割ですが

私たちが終末期を迎える頃はどうでしょうか？

医療費の財源が心配です😓

最期に自分にかかるお金は、

自分で用意しておきたいものですね🙁

 

➄介護費用

亡くなる前は病気が原因となることが多いですが

その前にも一定期間、誰かの手を借りる

『介護期間』があることが多いです。

自宅をバリアフリーにしてヘルパーさんを雇うのか

施設に入所するのかでかかるお金もさまざまですが、

超ざっくりと介護にかかるお金がいくらかと言うならば

介護費用→５００万円～

色々な状況の方々の、平均値です。

施設の入居費だけで

1000～3000万円ほどになることもあるようです💦

 

【そのお金、どう備える？】

結論、足りれば何でもOK❣

ただ、保険ってそもそも何かあった時のための仕組みだから

自分に何かあった時にこの人にこのお金渡しといてー！っていう

『死亡保険金受取人』を設定できる唯一の金融商品😊✨

銀行の貯金だと、相続で誰が何をもらうかが決まるまでは

引き出すことに制限がある(最大10ヵ月)けど

保険金は最短で『亡くなったその日』のうちに支払われることも😲

更には５００万円×相続人数分の非課税枠も◎

介護や３大疾病でおりる保険も『非課税』で受け取れる。

本人の意思能力がない場合も、代理人(家族)に払える✨

『何かあった時』のお金は

そもそもその為の仕組みである

保険で備えておくと何かと便利だと思います👪

 

 

＼健康保険理解してる？／

皆さんは健康保険について

ちゃんと理解していますか？

普段あまり触れないので

曖昧な人も多いはずです💦

今回は健康保険についてクイズを出すので

回答しながら勉強しましょう❣

 

【第一問】

会社員の病院窓口での負担割合は何割？

①１割　②３割　➂５割

 

 

【答え　②３割】

普段会社員が病院で払う

医療費の割合は３割です！

例えば１万円の医療費なら

支払うのは３０００円でOK👌

幼い子供や高齢者は

１割や２割の場合もあります。

 

【第二問】

会社員が入っている公的医療保険はどれ？

①国民健康保険

②健康保険

➂後期高齢者医療制度

 

 

【答え　②健康保険】

①国民健康保険

→自営業やフリーランス

②健康保険

→会社員や公務員

➂後期高齢者医療制度

→高齢者

このように公的医療保険は

３種類あります！

 

【第三問】

標準報酬月額はどの給料を元に決める？

※標準報酬月額＝健康保険÷保険料率

①昨年１年間の給料平均(1/1～12/31)

②今年の１～３月分の給料平均

➂今年の４～６月分の給料平均

 

 

【答え　➂今年の４～６月分の給料平均】

標準報酬月額は４～６月分の給与の平均で決まります！

つまり、この期間に残業をしすぎると

健康保険料がかなり高くなるので注意⚠

働き方もよく考える必要がありそうですね。

 

 

皆さんは何問正解できましたか？🤔

全問正解できれば、かなりのお金上級者ですね✨　

 

＼iDeCoとは？／

iDeCoとは「個人型確定拠出年金」

という制度の愛称。

確定拠出年金法に基づいて運用されている国の制度です。

 

自分で運用方法を選択し、

毎月5.000円から積立て

👇　👇　👇

原則60歳から受取る

「じぶん年金づくり」のしくみ。

 

【iDeCoのメリット】

①掛金が全額所得控除

毎月の掛金は全額所得控除の対象。

所得税・住民税の負担が軽減！

②運用益が非課税

iDeCoで運用して得られた利益は

受取るまでずっと非課税！

➂受取時も大きな控除

受取時も、一括や分割など

受け取り方法に応じて税制優遇の対象に！

 

【iDeCoのデメリット】

①原則60歳まで引き出し不可

受取りは原則60歳以降。

一部引き出しや中途解約はできません。

②価格変動リスク

投資信託を選択すると高い利回りが期待できる一方、

運用結果によっては元本を下回る恐れがあります。

元本確保型の商品も選択できるのでご自身に合った

商品を選択しましょう！

➂手数料がかかる

口座管理手数料等の手数料がかかりますが、

所得税・住民税の負担がある方は手数料を考慮しても

税制優遇によるメリットが期待できます。

 

【無理なく積立てしてみよう】

iDeCoは毎月5.000円から1.000円単位で

積立てすることができ、年1回掛金額の変更も

できるので、ご自身のライフイベントに合わせて

積立てしてみましょう♪

iDeCoの公式サイトで税控除額の

シュミレーションをすることができますよ🙆‍♀️

＼投資初心者の方へ／

資産形成のNG行動理解していますか？

今回は厳選した５つを紹介していきます！

 

①ライフプランを考えず運用スタート

資産形成は将来のために行うもの。

必ず家計収支の見直しをして、

ライフプランを明確にしましょう！

 

②身の丈に合わない投資額でスタート

投資は余剰資金で行うもの。

生活スタイルが崩れるのはもってのほか！

資産形成って”マラソン”と同じです。

 

➂金融商品や税金など、知識０でスタート

投資するお金は、あなたの大切な資産です。

聞き慣れない単語は調べる癖を。

 

④他人の意見を鵜呑みにしてスタート

何事も納得して始めること！

最近は巧妙な投資詐欺が多発中。。。

金融商品の内容やリスクは

きちんと自分でも確認しましょうね。

 

➄短期リターンを期待し投機に走る

資産形成の王道必勝パターンは、

時間をかけてコツコツ増やすこと！

資産を減らすリスクが高い商品には

近づかない方が吉◎

 

資産形成は10年・20年・30年と

時間をかけて将来に備えるための運用。

資産形成＝長距離マラソン！

自分のペースで完走するのが大切です♪

 

 

＼投資は何のためにする？／

 

【何のための投資か？】

貯金も目標がある方が達成しやすい！

投資も同じ！

・将来の備え

・〇〇が欲しい

・今の生活を少しでも楽にしたい　　等々

人によって色々な目標があると思います。

投資がそれを助けてくれるかも！

 

【①将来の備え】

将来に備えると言っても何年後に

備えるかにもよります！

・20年以上先

インデックス投資(全世界株か米国株)のみ

・15年～20年未満先

インデックス投資と高配当株や債券を

織り交ぜる(株式5～8割：その他2～5割)

・15年未満先

高配当株や債券の割引を増やしていく

👆これはあくまで一例です。

個人的な意見なので異論は認めます(笑)

 

【②〇〇が欲しい】

投資は基本的に時間を味方にする資産形成です。

少額のものなら貯金でも変わらないかも。

オススメ↓

・債券や下落に強い高配当株ETF

※インデックス投資の場合は欲しい物を

買いたいタイミングで下落相場の場合

かなりキツイ思いをしてしまうと思います。

《注意》短期トレードはリスクが高いです！

どのくらい時間をかけられるかにもよりますが、

預金より増えやすい方法だと思います。

 

【➂今の生活を楽にしたい】

蓄えを増やすよりも収入を増やす方が

生活が豊かになると思います。

オススメ↓

・高配当ETFか高配当の個別株

個人的には税金面を考えて日本株が好きです。

ただ、高配当株のETFは圧倒的に米国株の方が

優秀です。(VYM，HDVなど)

将来の備えも大切ですが、

今の生活も大切だと思います！

 

【目標を達成するまで】

皆さんの目標の資産額や配当金は何円？

目標額から逆算をする

・老後2000万円問題？

・車の購入？

・月５万円の配当収入？

例えば月５万円の配当を得るには

配当利回り3.75％で運用して2000万円必要です。

時間がかかる目標になるかもしれません。

でも資産形成は時間がかかるものです。

 

【④投資の目的がない】

目的がなくても投資による

資産形成には意味がある！！

資産が増えるとどうなる？

1.精神的余裕ができる

2.選択肢が増える

3.複利の効果で勝手に増える

資産が増えることで余裕ができると

転職等もしやすいと思います。

複利の効果は預貯金では実感できないから

投資がオススメ！！

 

【結論】

目的があった方が投資は続きやすい！

目的はあった方がいいけど結論は・・・

目的があってもなくても

投資はしておいた方がいい❣

※繰り返しになりますが、個人的な意見です。

異論は認めます(笑)

 

 

将来に必要なお金ってそもそも何にいくら？？

そこで今回は結婚～老後資金まで必要なお金を

６つ紹介します！！

 

01.結婚関連費用　「４６９万円」

ご祝儀や援助で３分の２程度カバーできることが多い。

その他経費も考えて２００万円程度用意しておくと安心。

 

02.住宅購入　「４６０６万円」

人生で一番大きな買い物と言われる住宅。

購入時には頭金や、ローンをどうしていくかを

しっかりとシュミレーションしよう。

 

03.出産費用　「４６.７万円」

出産一時金４２万円が支給されるので、実際

負担金は０～２０万円が多い。料理やエステなどの

サービスがある産院では高くなる傾向。

 

04.教育資金　「１０００万円」

全て公立で幼稚園～大学まで通った場合。

全て私立だと２０００万円以上必要なこともある。

 

05.老後の生活費　「２５００万円」

夫婦２人の公的年金の不足が毎月５万円と

仮定すると、３０年で１８００万円に。

入院した時のことなどの予備費を考えて

これくらい用意すると安心。

 

06.葬儀費用　「１９５万円」

子ども達に負担が無いように自分で用意して

おきたいのが葬儀代。

お墓を新たに建てるとなると、ここに

１００万円程度追加となる。

 

“将来のお金”については漠然として

今すぐイメージができない💭という方が多いと思いますが、

実は早いうちから知っておくことで

“その時”になって急に困るようなリスクを減らしやすくなります✨

 

＼積立投資はいつ終わる？／

積立投資を終えるタイミグは

皆さん考えていますか？

・積立投資を終えるときは基本的に

老後であることが多いと思います。

・もしくはかなりの額の投資をして

FIREする場合もあるかもしれません。

👩正直これは人それぞれ。ほとんどの人が

仕事を引退後を予定していると思います。

 

【どうやって売る？】

積立投資を取り崩すときは

こんなパターンがあります。

・一括で売る

・少しずつ売る

・配当目当ての投資に切り替える(リスク資産を減らす)

👩死ぬ時が一番お金持ちにならないようにしたいですね。

 

【①一括で売る】

これはオススメしません。

・一括で売却してしまうとそれ以上

お金を増やすことはできません。

・本当に積み立てた分を一括で

崩さなくてはいけないくらいお金が必要なのか？を

考える必要があります。

👩一括売却すると複利で増やせたはずの

資産を全て手放すことになります。

 

【②少しずつ取り崩し】

これが最もメジャーな方法だと思います。

・「定額」ではなく「定率」で取り崩すことが大切

・４％ルールと呼ばれる取り崩し方など

資産が極力減らない方法もあります。

👩非常にシンプルな方法。

定率にしないと暴落時は資産が大きく減ってしまうかも…

 

【➂資産の種類を変える】

・資産を株式からリスクの低い債券や

ディフェンシブ株に移行していく。

・個人的には、高配当株に移行して

極力取り崩す必要のない状況を作りたいです。

👩どうしても取り崩すのは精神的に辛い場合も

あるので、取り崩さずに済む方法も必要だと思います！

 

【株式はリスクが高い】

株式はいつ暴落してもおかしくない

〇歳になったら取り崩す！と決めていても

その歳になった時に暴落するかもしれません。

なので、〇歳になる前に資産の

リバランスを行って準備をしましょう。

👩備えあれば憂いなし！です。

 

【お金を増やすのは大切だけど】

投資の本当の目的は？

お金は使わなければ意味がありません。

どう増やすかを考えることも大切ですが、

どう使うかを考えることはもっと大切です。

👩皆さんはどう使うかを

考えたことはありますか？？

 

一緒に将来に備えてお金の勉強を

頑張っていきましょう😆😆

＼子どもに伝えたいお金の話／

今回は代金の支払い方を紹介します💸

 

①現金

お店や窓口で直接、現金を

渡すことによって支払えるよ。

自分がその時にもっている以上の

金額は支払えないよ。

 

②クレジットカード

クレジットというのは「信用」とおいう意味だよ。

利用者を信用して、

お金を代わりに払ってくれるカードだよ。

払ってもらったお金は後日

カード会社に支払いをして返すよ！

このカードを使えばたくさんの現金を

持ち歩かなくていいし、手に持っている

現金以上の金額の物がかえるよ！

※お金を返せないと信用がなくなって

クレジットカードが使えなくなるよ😱

 

➂電子マネー

スマートフォンのアプリや電子マネー用の

カードを使ってお金を支払うことができるよ。

アプリの電子マネーは、

スマートフォンの充電が切れると

支払いができなくなるので要注意⚠

 

④振込・払込

支払い相手の銀行口座にお金を入金する支払い方法だよ。

お金を持ち歩かなくていいし、遠くの人にも支払いができるよ。

通帳に入金した証拠が残るから

後からでも確認しやすいよ。

 

➄その他

・小切手＆約束手形

・プリペイドカード(よくコンビニにあるやつ)

・デビットカード

細かく分けると他にもまだまだたくさんあるよ！

最近では仮想通貨で支払うこともあるよ。

 

お金に慣れるまでは・・・

「現金」がオススメ！！

なぜなら・・・

目で「お金が減ったこと」を体験できるから。

また、他の支払い方法でもこの現金が元に

なっていることを覚えて欲しいんだ🤗

電子マネーなどは足し算と引き算が

しっかりできるようになってからにしよう👍

現金の扱いに慣れてきたら、

自分の銀行口座を作ってみてね🏧✨

＼令和は”貯蓄から投資”の時代／

「興味はあるけど自分にはハードルが高い」

これは資産形成あるあるです。

“何から始めたら良いのかわからない”

“そもそも資産形成ってなに？”

そんな疑問を解消するためには

まずは世の中の現状を理解することから！

 

『貯蓄から投資へ』

金融庁も掲げる「資産形成」の必要性

一攫千金を夢見るのではなく

“コツコツと資産を増やしていく”こと

金融庁は2016年にスローガンを掲げています。

 

『重要なキーワード』

長期投資・積立投資・分散投資

元本割れなどのリスクを軽減するために

「長期・積立・分散」の３要素が大切。

これを通じて将来に備えることが

“資産形成”であると言えます。

 

『預金してもお金は増えない』

普通預金の金利は0.001％

500万円を何もせず金融機関に預けておくだけでは

１年後でたった50円しか増えません。

一方で利回り１％で運用できたとすると

１年後に５万円の利益が出ています。

どっちが良いですか！？

 

『人生１００年時代』

若い世代は特に現実味を帯びている”人生100年時代”

平均寿命が延びているという事は

定年後に年金や貯蓄だけで暮らさなければならない

期間も延びているのです・・・！

 

『老後の生活費は大丈夫！？』

平均的な生活費は26万4000円。

公的年金だけでは毎月4万円以上も不足します

もちろん必要額は人によって異なりますが、

今の1万円と未来の1万円が同じ価値とは限りません！

貯金だけでは不安な未来が待っていますね…

 

『資産形成の第一歩は？』

わからない事はプロに相談してみる。

資産形成で大事なポイントは

“自分のライフスタイルに合った商品”を取り入れる事。

まずは支出の見直しからスタート！

「金融」は学校では詳しく習わなかった分野だからこそ

きちんと教えてくれるプロに任せましょう😊

 

『さいごに』

「自分は将来お金で困りたくない！」

これは誰しもが思う事。

では、いつ対策を始めますか？

具体的なプランは立ってますか？

全く”未定”であればそれは大問題。

初心者でもスタートしやすい方法から

コツコツ挑戦していきましょう！！

＼2024年からつみたてNISAの制度が変わる！！／

 

▶つみたてNISAて何？？

一言で言うと投資の利益に税金がかからん制度。

2024年からつみたてNISAの制度が変わります！

変わるポイントは大きく分けると３つ。

利益に税金がかからないお得な制度なので、

まだ始めていない方はぜひ参考にしてみてください😊

 

▶非課税期間

非課税期間が無制限に変わります！

従来のつみたてNISAは最大20年までが非課税。

非課税期間が20年間から

無制限に大きく変わりました👏

今まで、非課税期間に制限があるから

始めていない人は早く始めないともったいない！

 

▶１年間の投資限度額

１年間で１２０万円まで投資限度額が引上げ！

株式投資も併せて１年間で３６０万円投資可能。

今までのつみたてNISAは４０万円までしか

１年間でつみたて投資ができなかった。

けど１２０万円まで引き上げられたことで、

毎月１０万円のつみたて投資が可能になりました✨

 

▶投資上限金額

1.800万円まで非課税で投資ができるようになる！

投資上限金額が増えたことで

今までよりも多くの金額を投資できます。

投資金が増えると、

少ない金額をつみたてている場合より

利益が大きくなる可能性があるので嬉しい！

 

▶おすすめの投資先は？

全世界株式or米国株式に毎月５万円投資！

月５万円×１２カ月×３０年間＝１.８００万円で

投資上限金額を使い切れる計算になります🧮

 

▶３０年後には〇〇万円に？

シュミレーションでは年利５％の運用で

４２１６万円になる。

過去３０年の平均利回りは７％です！

毎月５万円のつみたてを３０年間すると

４２１６万円になる計算になります。

投資の利益を再投資すれば複利の効果で

資産を増やしていくことができます❣

 

▶生活費を見直してつみたてNISAをはじめよう

生活費を見直して資金をつくろう！

電話料金や光熱費を見直すだけで

１０.０００万円の資金がつくれます。

結論、つみたてNISAは今すぐ始めた方がいい！

複利の効果で資産は雪だるま式に増えていくので、

余裕のある貯金を銀行などに預けておくのはもったいない。